EM QUE CONSISTEM OS FUNDOS DEDICADOS

Os Fundos Dedicados são seguros Unit-Linked - um tipo de seguros destinados à constituição de poupanças para o longo prazo - que oferecem uma grande flexibilidade no investimento e na organização do património.

O Fundo Dedicado funciona com um contrato com uma Companhia de Seguros e com uma conta num Banco Depositário; podendo a estratégia de investimento ser personalizada, em função do investidor.

O investimento pode ser feito a partir de 250.000€

VANTAGENS

SEGURANÇA E SIMPLICIDADE DECLARATIVA

• Estrutura legal, segura à escalar europeia (seguradoras no Luxemburgo e na Irlanda)

• Salvaguarda dos activos em jurisdições protectoras dos investidores

• Os ganhos dentro da apólice de seguro não têm de ser declarados anualmente no IRS, mas apenas no seu reembolso

SUCESSÃO E HERANÇA

• Possibilidade de designar o(s) beneficiário(s), independentemente de qualquer relação familiar

• Possibilidade de organizar a transferência do património em tranches e em diferentes momentos, de acordo com determinados critérios a definir

• Possibilidade de alteração de beneficiários em qualquer momento

FEITO À MEDIDA

• Possibilidade de escolha de Seguradora, Banco Depositário e Entidade Gestora

• Fundo constituído à medida, com gestão individualizada e ajustada ao perfil de risco

TRIBUTAÇÃO FAVORÁVEL

• Mais-valias de títulos e/ou outros rendimentos de capital reinvestidos sem impostos (na ausência de resgates)

• Inexistência de pagamento de impostos na compra e venda, dentro do seguro

• A taxa de imposto aplicada ao rendimento do seguro após 8 anos será de 11.2% em vez de 28% (taxa de imposto actual aplicada às mais-valias) - ver quadro resumo, em baixo

ESTRATÉGIA DE INVESTIMENTO

Ao contrário de outros seguros de capitalização, os Unit-Linked não garantem o capital nem uma taxa de retorno anual. A sua valorização, tal como no caso dos fundos, varia de acordo com a valorização dos activos em carteira.

As estratégias podem ser implementadas através de títulos directos (portfolio de acções de empresas líderes) e/ou ETFs (de acções e obrigações/outros).

BENEFÍCIOS FISCAIS

Sendo produtos destinados à poupança de longo prazo, têm uma tributação sobre mais-valias que é muito mais favorável do que os habituais 28% aplicáveis aos outros tipos de investimento (com exceção dos PPRs).

NOTA: para a aplicação destas taxas pelo menos 35% do total investido tem de ter sido investido na primeira metade do contrato.

COMEÇAR A INVESTIR

Para mais informações sobre os Fundos Dedicados e como começar a investir, por favor contacte-nos.